在監管層發聲嚴厲整頓“校園貸”亂象之際，中行、建行近日相繼宣布啟動大學生貸款業務，為高校校園提供正規、安全的消費金融服務。根據記者的跟蹤采訪，華中師范大學學生成為商業銀行“校園貸”業務的首批體驗者。

據悉，通過與中國銀行湖北省分行合作，華中師范大學為本校學生引入了“中銀E貸·校園貸”服務。經濟與工商管理學院、人文社會科學高等研究院等院系的5名本科生、研究生已成功獲得了中國銀行發放的信用貸款。

華中師大學子體驗消費金融正能量

就讀于華中師范大學的2016級研究生王同學，在校學習生活期間自己會有一些臨時性且額度較大的消費需求，但已經在讀研究生的他，并不愿意向父母伸手要錢。他表示，在校園中也接觸到P2P公司和互聯網平臺的宣傳，但由于了解過“裸條”、“高利貸”等有關的負面新聞，一直對此不感興趣。

“較大金額的消費支出主要是靠自己的補助和兼職收入，有時會捉襟見肘。”今年一次偶然的機會，他參加了中國銀行在校園里進行的大學生消費金融問卷調查，關注到了中國銀行可能推出面向大學生的消費貸款產品。近日，當得知中行產品即將在自己的學校率先試點時，他抱著試一試的心態，按照學校和銀行的介紹，通過學校學工部向中國銀行東湖支行提交了申請。

5月18日，正在學習的他，接到了東湖支行的電話，告知申請已經通過了學校與銀行的聯合審核，獲得了2000元的消費授信額度。直接登錄中國銀行手機銀行，不到1分鐘便輕松激活了授信額度并實現了提款。王同學說，2000元的額度完全能夠滿足自己的不時之需，也不會誘導自己去過度消費。同時，這筆貸款不收取任何費用，年利率僅有5%，平均每天利息不到3角錢，即使在銀行信用貸款中也是很低的水平，自己完全有能力承擔。據記者了解，這是中國銀行湖北省分行為華中師大合作模式給予的專享優惠利率。

收到這筆貸款，王同學第一個愿望就是更新自己的學習設備。對于自己成為第一批使用商業銀行校園貸款服務的大學生，他的內心還有些“小激動”，向中國銀行的工作人員發去了微信表達感謝。

業務模式依托高校深度合作

據統計，我國高校現有超過3700萬在校大學生，大學生消費市場規模龐大。但由于機構良莠不齊，一時間，與“校園貸”相關的負面事件時有發生。針對“校園貸”市場野蠻生長的種種亂象，銀監會主席郭樹清在2017年一季度經濟金融形勢分析會上明確指出，銀監會及銀行業對整治“校園貸”有責任，商業銀行應研究如何“把正門打開”，把對大學和大學生的金融服務做到位。

兩家大型商業銀行此次破冰“校園貸”，在貸款條件、費用透明度、經營方式上各有特色。“中銀E貸·校園貸”充分考慮學生收入不穩定的特征，率先推出中長期貸款政策，業務初期最長可達12個月，未來延長至3-6年，覆蓋畢業后入職階段。同時，還將提供寬限期服務，寬限期內只還息不還本。貸款金額最高可達8000元，貸款利率體現普惠意義，不含任何手續費。獲得貸款額度的大學生可在中國銀行手機銀行、網上銀行提取資金、隨借隨還，用款更加便捷。

建行“金蜜蜂校園快貸”利率按照現行快貸產品利率5.6%執行，日利息萬分之一點五，且會于重大節假日推出專屬優惠利率；同時，期限靈活，可全額提現，在1年內隨借隨還，按使用天數計算利息；此外，使用方便，貸款審批、簽約、支用和還款等環節通過建行手機銀行自助完成。

在業務模式上，兩家銀行均采取了高校深度合作模式，由高校和銀行共同審核學生借貸需求，有助于校方及時掌握和引導學生借貸行為。以建行“金蜜蜂校園快貸”產品為例，其依托“金蜜蜂”校園金融服務平臺所打造的校內金融物理基地———校園e銀行，發揮校園e銀行行長團隊的作用，培養校內金融專家，帶動全校師生在金融安全、防詐防騙、誠信意識、契約精神和征信風險方面提升財商。

商業銀行“校園貸”的設計理念得到了高校和學生的充分認同。作為首批落地的合作高校，華中師范大學學生工作相關負責人表示，“雙方開展深度合作，正是高校踐行‘立德樹人’理念的具體舉措，既有利于校園環境激濁揚清，讓學生遠離高利貸等不良貸款的侵害，也有利于學生掌握正確的金融常識，樹立合理健康的消費觀念與誠信意識。”

形成不良貸款平臺“擠出效應”

把正規、安全、公平、有正能量的消費金融服務注入校園，形成對不良貸款平臺的“擠出效應”，已成為商業銀行的共識。今年兩會期間，中國銀行副行長許羅德就提出，要鼓勵商業銀行在高校消費金融服務領域中發揮主體作用，為高校學生消費信貸構建一個規范有序服務體系，開發有針對性的消費金融產品，滿足大學生合理消費需求，全面提升高校學生金融服務的普惠水平。同時，中國銀行啟動了“中銀E貸·校園貸”產品研發工程。

商業銀行“校園貸”的成功推出，與其深厚的校園金融服務底蘊密不可分。自1999年以來，中國銀行已連續18年開展國家助學貸款業務。截至2016年年末，累計發放國家助學貸款220億元，資助170多萬名貧困學生完成學業。校園卡業務合作院校256所，服務師生超過600萬人。同時，建行“金蜜蜂”已與廣東省103家院校簽訂“校園e銀行”合作協議；組建90個“校園e銀行”行長團隊，吸納7000多名骨干及成員；舉辦5期“金蜜蜂”體驗式培訓營，近4萬名大學生參與其中。

大學生貸款業務目前仍然處于實踐初期，對此，中國銀行表示將積極借鑒同業和優秀互聯網公司的先進經驗，不斷提升“中銀E貸·校園貸”等高校金融服務的水平。據悉，“中銀E貸·校園貸”初期將在部分高校試點，在不斷完善產品政策的同時，探索建立以數據驅動與全流程合作為特征的高校學生風控體系，為業務在全國落地打好基礎。